某市银行保险市场情况调查报告完整版范本

社会调查报告

    xx市银行保险市场情况调查报告

学  生  姓  名       xxx       所  在  班  级  xx金融xxxxxxxx班所    在    系     保险管理系     指  导  老  师        xxx          报告提交日期 20xx 年 05 月 21 日xx学院社会调查报告开题报告 调查报告标题 xx市银行保险市场情况调查报告　   调查地点 xx市 调查公司 多家银行及保险公司   校内指导教师 xxx　 校外指导教师 xxx   学生姓名 　 xxx 学号 200xxxxxx 班级 xx金融xxxx班   调查报告选题目的意义 通过对我市银行保险市场的调查，了解银行保险的现状与发展趋势，对市场现状的特点进行分析，学习。   调查报告内容 1、 对整个行业全国的宏观调查2、 对各个不同3、 的银行的状况的调查及各中联系4、 存在的问题原因   调查报告预期目标 通过调查，了解现在银行保险发展的特点，原因以及有待改进的地方，再通过对国外成熟市场的学习借鉴，找出方法。   调查报告工作进度安排 1月底前：拟定开题报告和实习计划、 拟定调查提纲2月到4月中旬：实地调查和实习，收集资料整理资料4月底前：写调查报告初稿并提交老师修改 5月5日前：调查报告正稿初审 5月20日前：指导修改正稿 6月4日前：将正稿交给老师，并提交实习报告。    调查报告主要特点 以各地市为主，郊县为辅以寿险公司为主，财险为辅以国有银行为主，股份制银行为辅   指导教师意见 

指导老师签名：           年   月   日   教研室意见 

教研室主任签名：             年   月   日   系审核意见

系主任签名：                系盖章：              年   月   日

目    录摘要                                                                                  i

摘  要:银行保险指银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。银行既可以通过设立自己的保险公司直接销售保险产品，也可以作为保险公司的保险中介人代理保险产品，还可以与保险公司建立合资公司经营保险产品。现今“银行保险”这一名词已为人们所广泛运用，银保融通的趋势已经成为世界金融保险市场中的一个十分引人注目的经济现象。在全球经济一体化、金融混业经营大环境下，银行保险合作对我国保险公司来讲既是机遇又是挑战。银行、保险业加强合作，在我国尚处于初级阶段，虽然保险公司和银行都认识到了银保合作的重要性，且纷纷进行了积极的合作，但是业务发展刚刚起步，其中存在很多问题有待解决。从总体上看，我国银行保险的发展起步晚、成长快，但近年发展步伐有所放慢，经营模式主要为松散型协议合作，银行主要充当兼业代理人角色，并从专属代理人转变为独立代理人，银行保险产品以寿险产品为主，且主要是分红和固定收益产品。我国银行与保险公司应当进一步拓宽经营思路，更新经营理念，改善经营方式和手段，在有效防范风险的前提下探讨新的银保合作模式。银保合作市场空间的开发，需要我们在借鉴国外银行保险成功合作经验的基础上，联系我国的实际情况适时调整政策和策略，保险公司和银行加强联合，开展深层次合作，实现优势互补，壮大我国金融实力，提高金融机构服务水平，推动我国银行保险事业不断向前发展前景可观。

为全面了解xx银行保险市场，对如何规范银行保险市场秩序，如何促进银行保险可持续发展，如何构建银行保险保障体系进行深入研究，这几个月我对xx银行保险市场进行一系列资料的搜集进行了广泛认真的调研，现将调研情况报告如下：一、xx市银行保险发展的现状从20世纪90年代开始，由于xx保险市场主体明显增多，竞争日益激烈，各保险公司通过以代理人为中介的展业来扩大市场份额，在1997年又纷纷与各商业银行签订保险代理协议。从 1999年开始，中国金融业开始出现银行和保险公司合作的浪潮，目前国内保险公司和十几家银行建立了业务合作关系，并取得了一定的成绩，同时也存在一些问题，如保险公司推出的险种十分有限，很多业务没有发展起来，保险宣传不到位，银行的重视程度有待进一步提高，对这项合作业务的监管力度也不够等。不难看出，目前xx的银保合作还处于初级阶段。xx金融业目前已与各大保险公司建立了业务合作关系，其中大多数保险公司（银行）都有一个以上的合作伙伴。从银保双方签订的合作协议看，合作的范围包括代收保费、代支保险金、代销保险产品、融资业务、资金汇划网络结算、电子商务、联合发卡、保单质押贷款、客户信息共享等方面。　　以往银行代理保险业务主要集中在财产险方面，而寿险业务相对较少。这主要是财产险面向单位，加之代理费相对较高，因而其业务额极大地超过了寿险，寿险则客户自主选择的余地较大，不易于推销，且其面向个人的险种一般只侧重于意外险和养老保险，保险公司没有根据银行主业来设计产品，只是将个人营销的险种拿到银行来卖，并没有出现真正意义上为银行量体裁衣的险种。这种做法比起沿海省份差距还是很大的。随着我国金融体制改革的深入，银保合作逐步发展起来。加入wto以后，我市金融市场竞争加剧，银保合作已经成为金融业发展的重要趋势，银行保险业务量在银保双方的共同努力下不断上升，银保合作日益加强，营销产品已经由单一的储蓄分红险发展到万能险、健康险、养老险等，营销模式由储蓄所柜面销售延伸到银行理财中心、电话直销等，保险已经成为银行客户理财服务不可缺少的一部分，客户享受到更加专业化和人性化的金融服务。1.1  中国工商银行在银行保险市场占比始终保持领先水平中国工商银行自1992年起就积极利用自身雄厚的资金实力、完善的服务网络、先进的技术手段与国内外多家保险公司进行广泛的业务合作。近年来，该行本着以客户为中心、满足客户需要的服务理念，与保险公司资源共享，优势互补，拓展银保合作新模式，推动银保双方共同发展，为客户提供全能型、多元化的金融保险综合服务，先后与国内外多家保险公司签订了业务合作协议，合作范围不仅包括代收保险费、代付保险金、代理销售保险产品等传统银保业务，而且还涉及协议存款、基金代理销售、保险资产托管、电子商务、现金管理、深度融资、联名卡发行、保单质押贷款、数据库营销等新型业务领域。近年来，该行在银行保险市场的占比始终保持领先水平，而且率先在国内推出与保险公司数据实时连接系统，完成了代理保险业务从手工处理到电子化处理的实质性转变。目前该行已经同中国人寿、中国再保险、华泰资产管理、太平人寿等保险公司签署了保险资产托管协议，按照优势互补、互惠互利、资源共享；共同发展的原则，与各保险公司客户开展全方位的业务合作；共同促进中国银行保险市场的繁荣与发展。

致谢：xxxx（略）

原始资料:1.华青，《整合资源不断创新的选择--银保合作与发展研讨会综述》

社会调查报告成绩评定表 指导老师评语

指导老师签名：                  年   月   日   评定等级      

指导老师签名：                  年   月   日   院系意见

系主任签名：              （盖章）        年   月   日   教务处意见

教务处长签名：             （盖章）       年   月   日 优秀社会调查报告答辩记录 推荐参加优秀调查报告答辩

指导老师签名：                  年   月   日   答辩小组评语

答辩小组长签名：                  年   月   日   调查报告评定等级

答辩小组长签名：                  年   月   日   答辩委员会审核意见

答辩委员会主任签名：                  年   月   日   备注